香港人一向熱愛旅遊，無論是周末的快閃，還是長假的深度遊，旅遊都是不少人假日的指定活動。不過，旅途總有機會遇上意想不到的狀況，例如極端天氣影響行程、航班延誤、行李遺失，甚至發生意外或有突發病症需要治療等，除打亂原定計劃外，更有機會造成額外開支。因此，不少人會選擇購買旅遊保險以增加保障；然而，保險索償結果卻可能不似預期。
本會屢有接獲關於旅遊保險索償爭議的投訴，例如自駕遊遇上大風雪受困於公路但不屬保障範圍、航班取消但因購票日期影響索賠資格，以及回港航班行李延誤但不獲補償等。業界如能加強條款透明度，並清晰列明保障範圍及不保事項，將有助消費者更清楚掌握重要資訊，既保障消費者權益，亦有助減少爭議，建立消費者信心和改善業界形象。
旅保索償不似預期？條款要睇真！
香港人熱愛旅遊，無論是短途還是長途旅行，旅遊保險成為不少人增加保障的選擇。然而，旅遊保險索償結果有時未如預期，主要因為對保單條款的理解存在分歧。以下是幾個真實個案及相關建議，幫助消費者更好地了解旅遊保險。
個案分享
個案一：行李延誤索償爭議
李小姐在加拿大旅行後返港時，行李延誤31小時。她向A保險公司申請行李延誤賠償1,500元，然而，A保險公司卻以回程航班的行李延誤不屬保障範圍為由，拒絕賠償。李小姐不接受解釋，向本會投訴。經了解，保單條款列明抵港後的損失不包括在保障內，而保險公司亦認為李小姐返回住所後已有生活必需品，因此維持拒賠。最終雙方未能達成共識。
個案二：航班因工業行動取消
鄭小姐在歐洲旅行期間，因工業行動導致航班取消，需臨時購買其他航班返回英國，延誤32小時。她其後向B保險公司申請延誤賠償，但對方以相關機票並非於旅程開始前購買、不符合保單條款為由拒絕受理。經本會介入調停後，保險公司最終作出特別安排，向她支付1,250元賠償，個案得以解決。
個案三：大風雪自駕受困
徐先生在日本自駕遊期間遇上突發大風雪，於山區公路被困超過八小時，需要道路緊急救援協助，並於翌日清晨才抵達酒店。旅程結束後，他向C保險公司申請索償約10萬日圓的道路救援費及一晚酒店住宿費，認為事件屬「旅程阻礙」或「旅程延誤」。然而，保險公司以保單不涵蓋自駕情況為由拒絕賠償；徐先生多次要求重新審核亦未獲回覆。最終，他向本會求助，但個案未能獲得解決。本會建議徐先生如對保險索償結果不滿，可考慮諮詢保險投訴局意見。
總結
以上個案反映消費者與保險公司對保障範圍的理解存在分歧。旅遊保險產品種類繁多，條款細節各異，尤其在自駕遊或多國長途行程中更容易出現誤解。業界應改善條款透明度，清晰列明保障範圍及不保事項，幫助消費者更好掌握資訊，減少爭議。
消費提示
仔細比較保險計劃：購買旅遊保險前，應比較不同計劃的保障範圍及不保事項。如有疑問，應向保險公司查詢。
保留相關紀錄：投保後應保存保單資料及旅程相關消費紀錄，例如預訂紀錄、機票、收據等，以備索償時使用。
自駕遊需額外保障：旅遊保險未必涵蓋自駕遇阻情況，計劃自駕遊的消費者可考慮加購碰撞損害豁免險（CDW）、第三者責任險或專為自駕遊設計的保險。
了解詞彙釋義：保單條款中的詞彙釋義影響索償結果，例如「旅程」或「預訂旅程」的定義，消費者應在投保前細閱內容。
遇爭議時的求助途徑：如遇保險爭議，可聯絡保險業監管局（IA）或保險投訴局（ICB）。監管局負責監管保險公司及中介人，投訴局則處理索償爭議。
購買旅遊保險時，了解條款細節及保障範圍至關重要，這樣才能在需要時獲得應有的保障。
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