香港人一向热爱旅游，无论是周末的快闪，还是长假的深度游，旅游都是不少人假日的指定活动。不过，旅途总有机会遇上意想不到的状况，例如极端天气影响行程、航班延误、行李遗失，甚至发生意外或有突发病症需要治疗等，除打乱原定计划外，更有机会造成额外开支。因此，不少人会选择购买旅游保险以增加保障；然而，保险索偿结果却可能不似预期。
本会屡有接获关于旅游保险索偿争议的投诉，例如自驾游遇上大风雪受困于公路但不属保障范围、航班取消但因购票日期影响索赔资格，以及回港航班行李延误但不获补偿等。业界如能加强条款透明度，并清晰列明保障范围及不保事项，将有助消费者更清楚掌握重要资讯，既保障消费者权益，亦有助减少争议，建立消费者信心和改善业界形象。
旅保索偿不似预期？条款要睇真！
香港人热爱旅游，无论是短途还是长途旅行，旅游保险成为不少人增加保障的选择。然而，旅游保险索偿结果有时未如预期，主要因为对保单条款的理解存在分歧。以下是几个真实个案及相关建议，帮助消费者更好地了解旅游保险。
个案分享
个案一：行李延误索偿争议
李小姐在加拿大旅行后返港时，行李延误31小时。她向A保险公司申请行李延误赔偿1,500元，然而，A保险公司却以回程航班的行李延误不属保障范围为由，拒绝赔偿。李小姐不接受解释，向本会投诉。经了解，保单条款列明抵港后的损失不包括在保障内，而保险公司亦认为李小姐返回住所后已有生活必需品，因此维持拒赔。最终双方未能达成共识。
个案二：航班因工业行动取消
郑小姐在欧洲旅行期间，因工业行动导致航班取消，需临时购买其他航班返回英国，延误32小时。她其后向B保险公司申请延误赔偿，但对方以相关机票并非于旅程开始前购买、不符合保单条款为由拒绝受理。经本会介入调停后，保险公司最终作出特别安排，向她支付1,250元赔偿，个案得以解决。
个案三：大风雪自驾受困
徐先生在日本自驾游期间遇上突发大风雪，于山区公路被困超过八小时，需要道路紧急救援协助，并于翌日清晨才抵达酒店。旅程结束后，他向C保险公司申请索偿约10万日圆的道路救援费及一晚酒店住宿费，认为事件属「旅程阻碍」或「旅程延误」。然而，保险公司以保单不涵盖自驾情况为由拒绝赔偿；徐先生多次要求重新审核亦未获回复。最终，他向本会求助，但个案未能获得解决。本会建议徐先生如对保险索偿结果不满，可考虑谘询保险投诉局意见。
总结
以上个案反映消费者与保险公司对保障范围的理解存在分歧。旅游保险产品种类繁多，条款细节各异，尤其在自驾游或多国长途行程中更容易出现误解。业界应改善条款透明度，清晰列明保障范围及不保事项，帮助消费者更好掌握资讯，减少争议。
消费提示
仔细比较保险计划：购买旅游保险前，应比较不同计划的保障范围及不保事项。如有疑问，应向保险公司查询。
保留相关纪录：投保后应保存保单资料及旅程相关消费纪录，例如预订纪录、机票、收据等，以备索偿时使用。
自驾游需额外保障：旅游保险未必涵盖自驾遇阻情况，计划自驾游的消费者可考虑加购碰撞损害豁免险（CDW）、第三者责任险或专为自驾游设计的保险。
了解词汇释义：保单条款中的词汇释义影响索偿结果，例如「旅程」或「预订旅程」的定义，消费者应在投保前细阅内容。
遇争议时的求助途径：如遇保险争议，可联络保险业监管局（IA）或保险投诉局（ICB）。监管局负责监管保险公司及中介人，投诉局则处理索偿争议。
购买旅游保险时，了解条款细节及保障范围至关重要，这样才能在需要时获得应有的保障。
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